Gestion patrimoine lille / Cabinet independant de gestion patrimoine Hacker et Associés

Particulier

Mise en situation assurance vie lille

Monsieur Dupont, 47 ans, est marié sous le régime de la communauté légale et a 2 enfants âgés respectivement de 17 et 19 ans. assurance vie lille
Il dispose aujourd’hui de sa résidence principale, d’un immeuble locatif dont il a hérité de ses parents, d’un PEA de 45 000€, d’une assurance-vie mono-support de 57 000€ et de liquidités sur des livrets bancaires pour un montant de 15000€. assurance vie lille
Il nous sollicite car il n’est plus satisfait de sa banque car il change régulièrement d’interlocuteur et il a le sentiment que ses avoirs et notamment son PEA pourraient être mieux gérés. assurance vie lille

Au cours du premier rendez-vous, Monsieur Dupont nous apprend également qu’il commence à s’inquiéter pour sa retraite et qu’il souhaiterait mettre des choses en place. assurance vie lille
Il nous indique enfin que ses filles commencent les études cette année et qu’il cherche des solutions pour les financer. assurance vie lille

Après avoir déterminé son profil de risque, nous lui proposons plusieurs choses :

• 1/Reprendre la gestion de son PEA en sélectionnant des maisons de gestion de qualité pour profiter de la reprise des marchés. assurance vie lille
  Nous choisissons de l’investir sur les fonds Echiquier Agenor de la Financière de l’échiquier pour 25%, Echiquier major pour 25%, Tricolore rendement de Rotschild pour 25% et enfin DNCA évolutif PEA de DNCA pour 25%. assurance vie lille
  Les fonds ont été investis début septembre, le 16 février nous avons gagné 16,4%. assurance vie lille
  Plus d'informations sur le PEA.



• 2/ Mettre en place un donation d’usufruit temporaire de l’immeuble à ses filles pour financer leurs études. assurance vie lille
  Monsieur n’ayant rien mis en place pour les études de ses filles, il pouvait très bien faire face aux échéances au fur et à mesure. assurance vie lille
  Cela dit l’argent qu’il aurait déboursé aurait déjà subi l’impôt sur le revenu. assurance vie lille
  Au lieu de cela, nous lui proposons de faire une donation d’usufruit de 6 ans, durée des études, pour que ses filles disposent des revenus pour payer la scolarité et leur appartement. assurance vie lille
  Cette solution a par ailleurs l’avantage de faire sortir l’immeuble de la base ISF des parents pour la durée de l’usufruit. assurance vie lille



• 3/ Nous lui proposons de mettre en place un contrat d’assurance vie multi-supports de Cardif qui lui garantit un rendement compétitif sur le fonds euro et un accès aux sociétés de gestion les plus prestigieuses. assurance vie lille
  La répartition initiale est de 60% sur le fonds euro et 40% sur des unités compte avec 30% sur des fonds patrimoniaux comme Carmignac Patrimoine, LFP Convictions premium et Cardimmo (SCI de Cardif) et 10% sur un fonds dynamique, Oddo Avenir. assurance vie lille
  L’objectif est de réduire progressivement la part en unités de compte pour arriver à 80% fonds euros et 20% UC au moment de sa retraite. assurance vie lille
  Il pourra alors bénéficier d’une fiscalité optimisée pour faire des rachats programmés sans fiscalité. assurance vie lille
  Plus d'informations sur le contrat d’assurance vie multi-supports.